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Hamburg (ddpdjn) Die Risiko-Lebensversicherung ist das
effektivste Instrument der finanziellen Absicherung, wenn jemand
wirtschaftlich abhängig sind Denn stirbt in der Familie ein
Verdiener, fällt das Einkommen weg und die Hinterbliebenen müssen
finanziell abgesichert sein Aber auch, wenn der die Kinder
betreuende Partner stirbt, ist es wichtig, dass die Eltern finanziell
vorgesorgt haben. Denn in diesem Fall ist in der Regel eine
professionelle Hilfe im Haushalt erforderlich, damit der Verdiener
auch weiterhin seinen Job ausüben kann.
Damit die Familie oder der Partner aber auch wirklich ausreichend
versichert
sind, muss die Versicherungssumme ausreichend hoch sein
Das vier- bis fünffache Brutto-Jahresgehalt sollte als
Versicherungssumme gewählt werden, damit der Schutz ausreichend ist
Wer weniger versichert, riskiert die finanzielle Unabhängigkeit der
Familie Statt einer geringeren Versicherungssumme sollte lieber der
Wechsel zu einem günstigeren Direktversicherer in Betracht gezogen
werden Dort gibt es ausreichenden Schutz meist zum günstigen Preis.
Als reine Risikovorsorge ist eine Kapitallebensversicherung
übrigens keine Alternative Denn sie ist vor allem ein mager
verzinster Sparvertrag und erst dann eine Absicherung der Familie
Umgekehrt ist der Risikoschutz bei der Kapitalvariante kaum zu
bezahlen, weil die Sparraten bei einer hohen Versicherungssumme
immens wären Wer als 30-Jähriger heute seine Familie mit einem
günstigen Direktversicherer und 100 000 Euro Versicherungssumme
absichern will, zahlt dafür rund 200 Euro jährlich Eine
Kapitallebensversicherung mit 200 000 Euro Versicherungssumme würde
hingegen rund 7500 Euro im Jahr kosten - das ist kaum zu bezahlen,
wenn nicht die Versicherungssumme gesenkt wird. Dann aber reicht der
Schutz oft nicht mehr aus.
Wer zunächst eine Versicherung mit einer kleinen
Versicherungssumme wählt, sollte auf jeden Fall eine Versicherung
aussuchen, die eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute
Gesundheitsprüfung anbietet Dann können Versicherte zu einem
späteren Zeitpunkt bei bestimmten Anlässen die Versicherungssumme
ohne Gesundheitsprüfung erhöhen - ein solcher Anlass kann die Heirat,
die Geburt eines Kindes oder eine Einkommenserhöhung sein
Probleme bei der Lebensversicherung gibt es vor allem bei den
Gesundheitsfragen Die müssen ehrlich und umfassend beantwortet
werden, denn sonst verlieren Versicherte ihren Versicherungsschutz
Antragsteller sollten immer gewissenhaft ihre Krankengeschichte zu
Papier bringen, aktuelle Erkrankungen nicht verschweigen und nichts
beschönigen
Sinnvoller ist es allemal, Vorerkrankungen anzugeben und eine
höhere Prämie mit einem Risikozuschlag zu zahlen - dann ist der
Versicherungsschutz wenigstens sicher Vereinbart werden sollte mit
der Versicherung auch, dass der Zuschlag wieder gestrichen wird, wenn
der Gesundheitszustand sich wieder gebessert hat Gefährlicher ist es
dagegen, Leistungseinschränkungen hinzunehmen Mit einem solchen
Ausschluss verzichten Antragsteller in bestimmten Fällen auf den
Versicherungsschutz Risikoschutz ist aber nur dann sinnvoll, wenn
jedes Risiko abgedeckt ist. Besser ist es dann eben, eine etwas
höhere Prämie zu zahlen und dafür den vollen Versicherungsschutz zu
erhalten.
ddpdjn/ome/nas/
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